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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎?

其實銀行貸款要過件有一些因素存在著

最重要的幾個因素

1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以台北富邦銀行OK忠訓 銀行房貸利率 銀行房貸試算上)

2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)

3. 個人信用不良

4. 當親友的保人

5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕

甚至於有一些是銀行界裡的潛規則

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因

這邊就來告訴你哪些潛規則

比如說罰單逾期未繳信用卡遲繳紀錄有刑事案件紀錄

銀行間互相照會告知這些都是業界裡不會說出的秘密。

重點是,

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的,

又當您急著用錢貸款時。

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告別股東價值的年代

TA:高階經理人、領導者,以及對企業管理與經營有需求者今天,許多問題的根本原因在於,我們根深柢固地相信,企業唯一的職責就是創造最大「股東價值」。米爾頓.傅利曼(Milton Friedman)或許是推廣這個觀念最有影響力的知識分子。他曾說:「企業唯一的社會責任,就是善用資源做提高利潤的事。」從這個觀點出發,不難看出為何有人認為關注長遠目標或公眾利益不僅不道德,可能還不合法,甚至是行不通。無庸置疑,資本市場和商品市場是無情的,衡諸當前情勢,我們對股東價值極大化的執著極為危險。不只對社會和地球造成傷害,也對企業的健全構成威脅。圖靈藥廠(Turing Pharmaceuticals)炒作達拉匹林(Daraprim)的事件,就充分說明了我們不顧一切追求利潤所付出的代價。2015 年 9 月,只有兩項產品的小型新創公司圖靈藥廠,宣布將學名藥(即過了原廠藥專利期的藥物)達拉匹林的價格從每錠 13.50 美元調漲至 750 美元,漲幅超過五十五倍。達拉匹林普遍用於治療愛滋病引起的併發症,生產成本每錠約 1 美元,沒有競爭廠商,想買達拉匹林的人只能跟圖靈購買。 此舉引發媒體一片譁然,圖靈執行長馬丁.希克瑞里(Martin Shkreli)遭千夫所指,在新聞中宛如過街老鼠,人人都討厭,他卻毫無悔意。被問到會不會改變主意時,他回答說:「我本來想把價格調得更高⋯⋯我大可以調得更高,幫股東賺更多錢,這是我最重要的職責⋯⋯沒有人願意說出口,沒有人覺得驕傲,但這就是資本主義社會、資本主義制度、資本主義的遊戲規則,投資人對我的期望是把利潤提到最高,不是降到最低,也不是提高一半,或提高 70%,而是利潤曲線的 100%, MBA 課程都是這樣教的啊。」我們都很希望希克瑞里是特例。他確實是個怪咖,目前已因欺騙投資人的錢入獄,但他赤裸裸地說出了企業唯一重要的事是「盡可能賺更多錢」,這背後代表了什麼? 價格飆漲的學名藥還不只達拉匹林。2014 年,另一家學名藥生產商蘭內特公司(Lannett)把治療精神分裂症、被世界衛生組織列為最基本藥物的氟芬那辛(Fluphenazine),從 43.50 美元調漲到 870 美元,漲幅二十倍;威朗藥廠(Valeant)把兩種主要心臟藥物硝普鈉(Nitropress)和普樂他諾(Isuprel)的價格提高了五倍多,據說公司的毛利率因此高達 99% 以上。這種行為肯定是錯的,難道剝削重症患者是經理人的職責? 普渡製藥(Purdue Pharma)因為大力推廣處方止痛藥奧施康定(OxyContin),短期利潤豐厚,但也造成無數美國人嚴重的藥物成癮問題。難道這代表它的決策是對的、這是一門好生意? 企業是不是得堅守追求最高利潤的責任,即便知道這幾乎一定會對顧客、員工或整個社會產生嚴重的負面後果? 舉例來說,自2015年12月《巴黎氣候協定》簽署以來,全球化石燃料公司花了超過 10 億美元進行遊說,反對限制溫室氣體排放,用遊說來支持放任地球升溫的做法,短期內或許能創造最大股東價值,但從長遠來看這真的好嗎?如果真的一心只在乎利潤極大化,那麼企業不但要哄抬藥品價格,還要把海裡的魚撈光、放任氣候失控、抵制任何足以增加勞動成本的措施(包括對教育和衛生的支出),還有我最喜歡講的——操縱政治的走向。就像下面這幅漫畫所說的:「沒錯,地球已經毀了,不過在那段黃金歲月裡,我們曾為股東創造出很高的價值。」商業世界的思維並非一向如此,我們對股東價值的執迷是相當晚近的事。哈佛商學院第一任院長艾德溫.蓋伊(Edwin Gay)曾經說,該學院的宗旨是培養出「用正當手段賺取合理利潤」的領導者。直到 1981 年,商業圓桌會議還發布過一則聲明,當中提到:「企業與社會是共生關係,企業作為社會的一分子,對社會是否負責決定了它能不能長久生存,擁有既賺錢又負責任的企業,才有健全的社會。」(本文摘自《重新想像資本主義》/天下雜誌出版)【內容簡介】誰說永續、獲利只能二選一?本書為投資人和企業經營者提供實際作法全面實踐ESG,打造兼具永續與獲利的新商模曾經帶動經濟成長、創造榮景的資本主義,如今也讓我們付出慘重代價:氣溫持續上升、信任不斷下降、價值體制崩壞,企業背負著惡名,也飽嚐苦果,需要新的經營模式來化解危機!本書作者、名列哈佛大學25位「校級教授」之一的韓德森,是當今研究環境、社會、公司治理(ESG)領域的權威,她指出,「為了賺快錢,我們正在摧毀世界、破壞社會的根基。在整個系統分崩離析之前,我們必須跨越股東價值極大化的簡單思維。」韓德森以其在經濟學、心理學和組織行為方面的嚴謹研究,加上過去15年來與Nike、IBM、聯合利華、沃爾瑪、豐田汽車等多家企業合作的結果,找出可以在獲利的同時也兼顧永續,並為社會的公平與正義負起責任,甚至可以賺更多的具體方法。書中援引不同產業、不同規模的大量實例,為經營者提供價值理念、金融財務、公司治理、領導力,乃至社會體制等面向上的變革新方向。包括:將「利社會」納入企業願景;視員工為事業夥伴,打造共同使命;奉行ESG永續指標,削減投資人權力;與同業、供應鏈、第三部門結為同盟;重建體制、整頓政府。而身為個人,當然也能發揮影響、成為改變的力量。就從累積生活中微小的行動開始,包括:想想自己生命中最重要的是什麼;身體力行地做對環境有益的事;把價值觀融入工作中;進入政府部門工作;加入你認同的政治團體,為理念發聲;好好照顧自己,也要記得樂在其中。【作者簡介】瑞貝卡.韓德森 Rebecca Henderson韓德森是哈佛大學商學院教授暨哈佛氣候變遷專案小組共同主席,身兼美國國家經濟研究局研究員、英國國家學術院院士,名列Thinkers50 (2015)「最具影響力的改造資本主義思想家」。她是當今研究環境、社會、公司治理(ESG)領域權威,也是引領企業組織變革和策略轉型的先驅人物,曾在MIT史隆管理學院教授組織創新長達20年。哈佛商學院僅有25位「University Professor」(校級教授),韓德森名列其中,並獲頒「麥克亞瑟教授」的殊榮。她是IBM、Motorola、思科、禮來、聯合利華、P&G等財星500大公司的顧問,曾任生技醫藥公司安進、愛德士(Idexx)、聯合利華董事。韓德森見解獨到、說服力強,她在哈佛商學院開設的「Reimagining Capitalism」課程,備受好評,也是本書內容的原型。書中精闢解讀她第一手見證的企業永續轉型案例,這些企業因爲轉向永續發展的思維,不僅開拓了企業的視野,更建立起顧客、員工和供應商的信任感和參與感,創造新一波成長曲線。【譯者簡介】張靖之台灣大學中文系畢業,輔系人類學,英國劍橋大學漢學碩士,曾任雜誌主編、叢書主編及版權總監。近期譯作有《氣候緊急時代來了》、《馬格蘭的街拍智慧》、《艾力克.克萊普頓自傳》、《如何避免氣候災難》(合譯)等。熱愛文字、真理及大自然,關注氣候與環境議題,賜教信箱:[email protected]

變異株來勢洶洶 名醫曝1隱憂:遲來的疫苗不是疫苗

由慈濟、台積電及永齡基金會合購的1500萬劑輝瑞/BNT疫苗,首批93萬劑於上周四(2日)抵台,不過腎臟科名醫江守山表示,依照美國去年施打BNT的情況來看,現在對付新型變異株的效果已經很差了,待疫苗到貨、開打時,恐怕多數病毒都對疫苗免疫了,感嘆「遲來的疫苗不是疫苗」。江守山昨(6)日於個人臉書粉專《江守山醫師》分析,首批BNT疫苗終於抵台,全國上下都相當期待,美國去年12月就已開打BNT,但隨著新冠病毒不斷變異,疫苗效果變得很差,許多國家受到Delta變異株肆虐後,確診數不斷攀升。江守山指出,未來台灣還有逾1千萬劑疫苗到貨,經過食藥署封緘、檢驗後才能供民眾施打,推估可能要待明年才會打得到,屆時恐怕大部分的病毒都對疫苗已經產生免疫、逃脫了,他大嘆說「所以說遲來的疫苗不是疫苗」。貼文下方有不少網友留言說,「一半以上的人連混打的機會都沒有,而長者的第二劑只能痴痴的等」、「現在各國打疫苗後幾乎都無法對付Delta變異株,直到現在國內沒有打疫苗的人還很多,政府的防疫政策殺人。」★《中時新聞網》提醒您:因應新冠肺炎疫情,疾管署持續加強疫情監測與邊境管制措施, 如有疑似症狀,請撥打:1922專線,或 0800-001922, 並依指示配戴口罩儘速就醫,同時主動告知醫師旅遊史及接觸史,以利及時診斷及通報。

薰衣草餘韻 宏泰人壽火速停售六張醫療附約

壽險史上首次被主管機關駁回漲費且懲處的宏泰人壽薰衣草事件仍有後續,保險經代業者表示,6日下午之後無預警接到宏泰人壽通知,即日起暫停銷售六張醫療險附約保單,為期一年,除非保戶已在6日完成簽約,且本月8日前必須將保單送達宏泰人壽,否則一概不承保。宏泰人壽停售一年期醫療險附約應是金管會懲處的一部分,即一年內不得再銷售保證續保健康險新契約;只是保險經代業者表示,有些業務員已與客戶談定這二日要收件,先前沒有預先通知保戶,現在也恐怕不能再受理。宏泰人壽停售的六張醫療險附約分別宏泰人壽一年期手術醫療健康保險附約、宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約、宏泰人壽好健康一年期癌症醫療健康保險附約、宏泰人壽享醫靠醫療費用健康保險附約、宏泰人壽住院醫療保險附約(乙型)、宏泰人壽享安康住院醫療日額健康保險附約。這些一年期醫療險附約特色即是一年一續,且保費相對便宜,現在宏泰人壽宣布暫停銷售,為期一年,即保戶不能再選這些附約來增加保障。 宏泰人壽是在今年5月1日起調漲其宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約,最高漲幅近160%,9月2日金管會宣布這次漲費行動只考慮2020年住院醫療費用保險金及手術費用保險金損率偏高,即小孩、孕婦理賠率高,就全面漲價,欠公平合理,要求宏泰人壽恢復原狀,退還保戶溢繳保費,且一年內停售新的保證續保健康險,並要追究失職人員。保經代業者表示,目前僅先收到宏泰人壽的停售保單通知,但如何退費尚未通知。

「機師+幼兒園確診」連蔡壁如也怕了 追根究柢都是四個字

近日爆發長榮航空機師及同住家人染疫、新北幼兒園群聚感染,讓疫情拉警報。民眾黨立委蔡壁如昨(6日)在臉書指出,機師加上幼兒園確診案,她擔心的是疫情恐再生變,且追根究柢,還是因為「疫苗太少」,沒有辦法達到一定的覆蓋率,人人自危,造成社會的撕裂和相對剝奪感。蔡壁如在臉書指出,3名機師染疫,而且都是注射完2劑疫苗之後的突破性感染,加上指揮中心發出110萬則警示簡訊,加上一口氣再增加9例本土確診案例,一時之間,整個社會沸騰了,而恐懼不止來自於對Delta病毒可能引發的重症和死亡率,更是對於連2劑疫苗都無法阻擋的突破性感染的恐懼。蔡壁如認為,這個恐懼,不只是一般民眾,連指揮中心都恐懼,從密集發送出110萬通的「警示簡訊」,可以看出CDC的手足無措,因為恐懼,產生各種仇恨、獵巫和對立,不只是這次對機師的獵巫,之前的萬華、北農、環南市場,都是如此,現在會不會又要再加上幼兒園?她說,追根究柢,還是因為疫苗太少,沒有辦法達到一定的覆蓋率,人人自危,造成社會的撕裂和相對剝奪感。另外,蔡壁如也擔心,疫情恐再生變,不管有沒有打疫苗,幼稚園最重要的是環境的「通風」,上課最需要的是篩檢和口罩,這都是打完疫苗還要繼續做的防疫動作,千萬不可大意。 新北幼兒園爆群聚、二級警戒再延長! 柯文哲苦笑:兩天前還幻想清零訂閱影音:中時新聞網

謝淑薇美網女雙連3戰直落二 8強門票到手

台灣網壇一姊謝淑薇與比利時女將梅丹斯搭檔,今天在美網女雙第3輪輕騎過關,以6比0、6比2擊敗比利時組合米奈恩、范愛特凡珂,連3戰直落二贏球,8強門票到手。謝淑薇與梅丹斯(Elise Mertens)開賽後勢如破竹,網前截擊頻頻得手,連破對手3個發球局。第6局兩人取得3個盤末點後,梅丹斯發出愛司球,以6比0拿下首盤。第2盤前4局雙方互保發球局,第5局戰況激烈,謝淑薇與梅丹斯6度嘗試破發失敗,直到第7個破發點才靠謝淑薇截擊得手拿下。兩人第7局再度破發,取得5比2領先,賽局大勢底定。第8局謝淑薇發球,3個賽末點雖錯過2個,最後仍逼對手回球出界,成功保發並拿下比賽。此役歷時56分鐘,謝淑薇與梅丹斯一發得分率達92%,遠勝米奈恩(Greet Minnen)與范愛特凡珂(Alison Van Uytvanck)的53%;非受迫性失誤僅9個,比對手少10個。美中不足之處是兩人全場取得15個破發點,成功率僅33%。35歲的謝淑薇世界女子雙打排名第2,7月與梅丹斯在溫布頓網球錦標賽奪冠,兩人高居本屆美國網球公開賽女雙頭號種子。前3輪兩人一盤未失,3度賞給對手鴨蛋,總共只失掉8局,尋求搭檔第2座金盃的過程尚未遭遇太大威脅。謝淑薇本屆美網女單止步第2輪;女雙闖進8強追平2013年締造的生涯次佳紀錄,下一步要挑戰2012年闖進4強的最佳紀錄。另一方面,台灣17歲小將楊亞依闖進美網青少年組女單會內賽,今天首輪以4比6、6比7(7比9)不敵克羅埃西亞的馬欽科(Petra Marcinko),遭淘汰出局。(編輯:徐睿承)1100907

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